寿险扛把子！中国人寿累计保费首次突破6000亿，保险行业成色几何?

　　12月20日，看似平平无奇，但对于中国人寿保险股份有限公司(601628.SH，以下简称“中国人寿”)而言却是历史性的一天。

　　21日晚间，中国人寿发布公告称，累计原保险保费收入(2020年1月1日至2020年12月20日期间)首次突破6000亿元，总保费规模稳居国内寿险行业首位。

　　中国主要保险险种，分为人身保险和财产保险。其中，人身保险主要包含寿险、健康险和人身意外险；财产保险主要包含车险、农险和房产险。

　　而中国人寿作为我国国有特大型金融保险企业公司，业务范围全面涵盖寿险、财险、企业和职业年金、银行、基金、资产管理、财富管理、实业投资、海外业务等多个领域。“十三五”期间，其总保费连续跨越4000亿、5000亿、6000亿大关，实力不断提升。

　　截至2020年9月末，中国人寿一年新业务价值较2018年同期增长23.7%;首年期交保费1060.5亿元，较2018年同期增长12.1%;营业收入大幅提升，达6916亿元，较2018年同期增长27.8%;归属于母公司股东净利润为470.8亿元，较2018年同期增长136.9%。

　　值得一提的是，中国人寿总资产和投资资产已达到万亿级别，分别为4.1万亿、3.9万亿元，是2018年底的1.3倍;净投资收益率、总投资收益率分别为4.5%、5.4%，超行业平均水平。

　　瞩目成绩的背后，离不开“鼎新工程”的战略构想。2019年，中国人寿已经基本实现组织架构的调整;2020年，全面启动变革转型项目，推进经营机制落地;2021年，将在前期工作基础上持续优化完善改革。

　　华泰证券认为，伴随2020年变革转型的项目深入推进，中国人寿2021年将持续优化完善，达成“重振国寿”的发展目标。

　　事实上，近年来，随着人们对健康意识的增强，保费开支有所增加。而随着人工智能、智能支付、老龄化市场需求等进一步发展，中国和全球的保险市场将会再次增长。

　　不过，就全球保险市场而言，呈现地区多极化发展趋势，其中，中国等亚太新兴市场表现强劲。具体数据方面，尽管美国保险市场开始呈现下滑趋势，但仍然占据全球保险市场的头把交椅，预计2029年市场份额仍将保持约25%，而中国保险市场发展动力强、增速快，预计2029年中国保险将占全球市场的20%。

　　与此同时，艾媒咨询分析师认为，中国由于受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响，尽管2018年中国人均保费仅为294欧元，但预计这一规模将持续强劲增长，预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元，届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

　　另外，近年来，中国保险市场也出现了新的消费目标群体。随着中国海外医疗中介服务市场规模不断扩大，中国高净值人群海外就医人数以较快的速度增长，他们成为中国高端医疗保险的目标客户。中低端医疗保险并不能满足高净值人群海外就医的需求，因此对高端保险有较大需求。

　　而高净值人群面临着健康、子女教育储备、企业/个人事务等风险威胁，根据其人群特征与投资需求，形成了高端医疗险、保险金信托与大额保单这三类高端保险产品，其中高端医疗险产品设计最为完善，整体市场培育程度较好。

　　但是，险种不同，报销和保障的范围也存在着许多差别。作为市面上的三种医疗保险产品，国家医疗保险、普通医疗保险、高端医疗保险根据目标人群、目的不同，三种产品在报销额、保障范围等方面存在明显差异。其中，高端医疗保险的报销额度大部分均在800万元以上，且保障范围很广，最高可扩至全球范围，但一般仅为中国大陆、大中华(大陆及港澳台)、亚洲等国家和地区。

　　此外，由于高端医疗保险的特殊性，其工作人员也表现出较高的要求和水准。传统保险行业主要依靠营销人才进行销售，他们花很多时间在学习与掌握精湛的沟通与社交技巧，开发精妙的销售逻辑，提供体贴入微的客户服务，在客户开发、产品销售时取得较好的效果。

　　而以高端人士财富目标入手去实施保险的配置，需要精通多方面知识。同时还需要集合资源，实现工具协作，资源协作，建立属于自己的“服务生态圈”，并能借此实现跨界竞争到跨界合作的转化。

　　艾媒咨询分析师认为，高端医疗保险的市场潜力有待进一步挖掘。另外，高端保险面向高净值人士，因此设计高端保险产品时需要对高净值人士进行全面的调查，在充分了解的基础上挖掘目标群体痛点，坚持服务为王的原则，向专业化、私人化、高标准靠拢。