又一家！和信贷被立案调查：涉嫌非法吸收公众存款，牵涉7万人

　　据《国际金融报》独家获悉，和信电子商务有限公司（“和信贷”平台）、和信财富管理有限公司（下称“和信财富”）涉嫌非法吸收公众存款被多地公安立案调查。

　　北京朝阳经侦“和信案件专案组”王姓警员介绍，“和信贷”平台存在把投资人的钱集中在一起进行错配、再分配的行为，构成涉嫌非法吸收公众存款。目前已对和信贷正式立案侦查，第三方正对和信贷的银行流水进行穿透，接下来会进一步调查借款方和和信贷平台是否有关联及私下协议。

　　公开资料显示，和信贷由和信电子商务有限公司运营，实缴注册资本10亿，是一家专注于消费金融的网络借贷信息中介服务平台。2017年11月，和信贷正式登陆纳斯达克，成为国内互联网金融在美上市企业，股票代码HX，股票发行价为10美元，最高股价为17.49美元，市值为8.61亿美元。

　　尽管头顶着国内互联网金融公司在纳斯达克第一股的头衔，不过，和信贷近年的日子并不好过。

　　2018年，和信贷所在的网贷行业经历了有史以来最大的危机。iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，截至2018年7月24日，2018年中国P2P网贷停业及问题平台超过850家，整体涉案金额超过8000亿元，波及用户规模超过1500万人。

　　在行业爆雷潮的的大背景下，和信贷在2018年7月也发生提现退出延迟的情况。多位投资人表示，在和信贷平台正常申请退出后，6、7日仍然无法提现，引发了投资者的不安。

　　7月24日晚，和信贷发公开信称，为了让一部分出借人的退出公开有序地进行，和信贷于7月23日对系统进行了升级，升级后交易过程更加透明，用户可以清楚地看到债转的具体进程。债权转让速度的快与慢，由市场行情决定。

　　好不容易幸存于雷潮的和信贷，却又迎来做空机构的狙击。

　　2019年1月15日，做空机构BonitasResearch（博力达思研究）发布了一则做空报告，报告主要针对和信贷有三大指控，一是指和信贷财务报表作假；二是指和信贷将IPO收益转移至内部人士；三是指和信贷线上平台负面发展。

　　面对博力达思的种种质疑和指控，和信贷于1月18日发布澄清公告，但在1月22日却再度遭遇博力达思反驳，称其维持对和信贷股票的淡仓，认为和信贷价值为零。

　　与此同时，和信贷高管频变动。2019年5月，和信贷宣布公司CEO周歆明辞职，公司创始人兼董事长安晓博继任CEO一职，首席运营官华丽丽取代周歆明加入董事会。同年年9月，和信贷宣布公司首席财务官（CFO）张启森离职，由公司现任财务报告总监 （Financial Reporting Director）Rui Zhang继任。

　　2019年底，因股价持续低于1美元，和信贷收到纳斯达克退市警告函。截至美东时间2020年7月29日收盘，和信贷报0.77美元，单日跌2.78%，股价已连续多日低于1美元，较IPO发行价下跌超过90%。

　　股价持续走低，业绩也不如意。

　　6月12日，和信贷发布了截至2019年9月30日的2020财年第二季度未经审计的财务业绩。

　　财报显示，截至2019年9月30日的六个月（即2020财年上半年），和信贷的净收入为950万美元，较上一财政年度（2019财年）同期的5530万美元减少82.9%；和信贷净亏损1760万美元，而上一财政年度同期实现净利润1230万美元。和信贷在财报中表示，减少的主要原因是通过和信贷市场推动的信贷贷款额大幅减少。

　　2020财年上半年，和信贷促成的贷款总额为4180万美元（约合3亿元），较2019财年同期的4.812亿美元（约合32亿元）减少了90.9%。和信贷认为，行业监管导致信贷贷款的投资额减少，对投资者产生了负面影响整个行业的情绪和信心。

　　部分产生兑付危机的网贷平台，亟需新业务获得现金流，以此来缓解资金压力。对此，和信贷也开展了一系列“自救”措施。

　　5月28日，和信贷正式宣布推出全新的社交电商平台“小白买买”。该平台将聚焦新一代城市中产阶层以及富裕消费群体，打造全新的“精品会员+社交分享”运营模式，满足目标群体对于个人、家庭生活品质的追求。

　　7月份，信而富宣布和第三方合作机构推出社交电商平台“易家商城”（目前处于公测阶段）, 为客户提供包括日用百货、通讯数码、轻奢时尚等品类商品。

　　然而，押注电商“自救”是否能“称心如意”仍未知，又被立案调查。

　　据和信贷披露的数据显示，截至2020年6月30日，和信贷累计撮合借款总额211.99亿元，借贷余额59.09亿元，借贷余额笔数137144笔，利息余额6亿元，累计代偿笔数9277笔，累计代偿金额6.04亿元，当前有72703位出借人，137081位借款人。