校园贷死灰复燃：年化利率高达199%，变相收取“砍头息”……

　　砍头息、高额逾期费、暴力催收……在某种程度上，校园贷似乎已经成了校园“黑恶势力”的典型代表。从2016年5月开始的1年半时间里，原银监会、教育部等部委不断针对校园贷出台文件，监管态度不可谓不严厉。然而，校园贷却屡禁不止，如今甚至有卷土重来的迹象！

　　校园贷正卷土重来：利率高达199%，还收变相“砍头息”

　　近日，据《每日经济新闻》调查报道，闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务。在记者测试的平台中，仍从事校园贷的占比超过42%。其中，闪银平台向学生发放高利贷年化利率高达199.38%，该平台还“发明”了变种砍头息，借1000元，实际只得790元！

　　而拍拍贷虽提示学生不能借钱，但仍成功下款。借款本金1000元，每期还款105.21元，以IRR公式计算可知，实际上在拍拍贷借款利率为年化45.39%，高于24%的法定利率。及贷则是年利率高达71.56%，还在十分隐蔽的地方搭售保险。

　　另外，也有不少校园贷以“求职贷”“培训贷”“创业贷”等名称作为替换，继续蒙骗学生。

　　高息贷、暴力催收，校园贷“臭名昭著”

　　实际上，尽管本轮“重启”的校园贷尚未曝出重大恶性事件，但此前，校园贷可以说是“臭名昭著”。不少非法“校园贷”以方便、快捷、低息、低成本为诱饵，设置多种消费合同陷阱，诱骗消费欲望强的大学生贷款消费，合同签订后使出多种手段让贷款利滚利，导致“暴力催债”、“裸条借贷”甚至“欠贷自杀”等案件发生。

　　2016年3月，河南牧业经济学院学生郑德幸，先后在多个校园金融平台贷款近60万元，无力偿还，在贷款方多种手段催债之后，不堪心灵伐戮的他，从青岛市一宾馆8楼跳下死亡。

　　2017年4月，厦门华厦学院一名大二女生因深陷校园贷，被发裸照催债，在泉州一宾馆烧炭自杀；2017年9月，21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万，无力偿还时跳江自杀。而在失联前，他还给同学发去一段自残的小视频，上面的他左手割了3道很深的伤口。

　　2018年11月8日，湖南省长沙中级法院就公布了一起“校园贷”、“套路贷”的案例。案例显示，长沙一名在校的女学生因为需要钱，于是按照对方的要求被拍裸照后，签下14.5万元的借条。但是到手的钱却只有4.1万元，最后这个可怜的女生无力还债，遭到了放贷人员的侮辱。

　　网络借贷成互联网金融舆情危机高发区

　　2016年以来，包括银监会、教育部等多部委先后发文，对校园贷进行整治。2017年6月，当时的中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。然而，在如此的监管高压之下，部分网贷平台仍然在进行校园贷业务。

　　根据iiMedia Research(艾媒咨询)发布的《2017-2018中国互联网金融行业舆情监测分析报告》，在过去的一两年里，互联网金融行业整体上的舆情热度较高，其中网络借贷是互联网金融行业的热点所在，其搜索热度远高于第三方支付、互联网理财等。而由于校园贷非法业务的不断曝光和发酵，校园贷业务饱受非议，相关负面事件频频引起舆论场的巨大反弹。

　　艾媒咨询分析师刘杰豪表示，现金贷最大的危害是其产品定位，在大额信贷方面已经被银行所垄断，对小额信贷有需求的人群都是收入水平不高，还款能力不强的年轻人，这就导致出现众多违约欠款的现象出现，因此也出现了众多暴力催款或者违法的行为。

　　而针对校园贷有死灰复燃的迹象，业内某位资深人士对和讯网表示，“现金贷的江湖其实从未结束，即使高利贷、暴力催收等行为被国家严令禁止，但许多不法个人甚至企业却依旧选择铤而走险，为了巨大的利益不顾法律的约束，在获得巨大利益的同时，却也吸引了国家有关部门的注意”。

　　总之，无论是监管部门还是学校、家长，在违规校园贷上，要提升学生的风险意识，提倡理性消费，不要给违规校园贷提供滋生的土壤。