第三方支付开年领千万级别罚单

　　第三方支付领域再现千万级别巨额罚单。3月8日，人民银行福建省分行发布行政处罚信息公示表，乐刷科技有限公司（下称乐刷科技）福建分公司因四项违法行为，被人民银行予以警告并罚款。

　　乐刷科技违反四项规定

　　具体来看，人民银行福建分行认定，福建乐刷的违法行为类型包括四项，一是违反商户管理规定；二是违反交易信息管理规定；三是违反外包机构管理规定；四是违反资金结算管理规定。对此，央行决定对福建乐刷进行警告，并没收其违法所得1308.26万元，并处罚款1446.12万元。福建乐刷被合计罚没2754.38万元。

　　此外，时任乐刷科技福建分公司副总经理的张某，因对福建乐刷的违反商户管理规定、违反交易信息管理规定两项违法行为负有责任，被央行警告，并处罚款25万元。

　　上述两张罚单的行政处罚决定日期均为2024年2月28日。

　　人民银行官网信息显示，乐刷科技于2014年7月获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务许可类型为银行卡收单、移动电话支付，业务覆盖范围为全国。2019年7月，乐刷科技完成牌照续展，牌照有效期至2024年7月9日。

　　从罚没金额来看，乐刷科技本张罚单也是年内第三方支付领域产生的最大罚单。在此之前，乐刷科技也曾数次遭遇监管处罚。例如，2023年7月，乐刷科技长春分公司因违反清算管理规定处以29万元罚款；2022年3月，乐刷科技石家庄分公司因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定以及违反外包业务管理规定，被罚款89万元。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受记者采访时表示，乐刷科技是老牌的线下银行卡收单品牌，支付服务主要业务包括银行卡和二维码收单，需要管理众多的外包机构，而从去年开始监管就不断在发文表示支付机构应该对外包服务机构加强管理。罚单延续了严监管的一贯特征，也是一张针对公司和责任人的“双罚”罚单。同时罚单构成中，违法所得与处罚金额均达到千万余元，也表明所涉的违规事宜相对而言较重。

　　年内已超10家支付公司领到罚单

　　无独有偶，今年以来已有超10家支付机构收到罚单。综合来看，违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等是被罚主因。

　　今年2月，央行北京市分行公布的行政处罚信息显示，银盈通支付有限公司因两项违规被监管罚款403.97万元。其一是未按照规定履行客户身份识别义务；其二是未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。与此同时，张某鹏（时任银盈通支付有限公司总经理）对该公司上述违规行为负有直接责任，被罚款9.72万元。

　　事实上，银盈通支付此前也曾因上述原因获得过罚单，2020年，其因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务等违法行为被罚。

　　此外，金运通支付因未按规定履行客户身份识别义务，被央行罚款50万元。时任金运通支付董事长王树斌对该上述违法行为负有责任，被罚款1.5万元。

　　山东电商因违反特约商户管理规定、违反清算管理规定两项违法行为，被央行罚款16万元。

　　明星公司也不能幸免于难。今年1月22日，据央行深圳市分行发布的行政处罚信息公示表显示，平安付科技服务有限公司（以下简称“平安付科技”）因违反机构管理规定、违反备付金管理规定、违反商户管理规定等共计7项违法行为遭遇监管警告，没收违法所得50.6万元，并处罚款659万元。此外，林某凡（时任平安付科技服务有限公司互联网支付部副总经理）给予警告，处罚款21万元。

　　平安付科技称上述处罚事涉2019年央行对公司检查中发现的问题，目前已全部完成整改。

　　平安付科技官网显示，公司成立于2002年，为平安壹钱包电子商务有限公司旗下支付机构。2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，主要从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。