中国汽车流通协会金融分会副秘书长高昕：呼吁汽车金融在市场化基础上合理有序竞争

“实际上汽车流通行业面对着整体的宏观经济以及品牌分化，还有产品多元化以及用户选择性的变化，受到了很大的冲击，也可以说是一个时代性的变化。”日前，在由南方财经全媒体集团、中国汽车流通协会指导，21世纪经济报道、中国汽车金融主办的21世纪汽车金融年会上，中国汽车流通协会金融分会副秘书长高昕坦言汽车流通行业发生了巨变。

 从产品的角度来看，新能源汽车目前在行业内的市占率处于飞速增长的阶段，其中乘用车在新能源汽车中的比例超过50%，这个数据还在持续增长。此外，从量产品牌（月均销量在2万台以上）看，产品品牌分化特征明显。

从用户的消费习性来看，对标美国以及其他发达国家对于新能源车的选择，中国消费者的购买意愿非常强烈，有90%的比例愿意选择新能源汽车。而一份麦肯锡的报告显示，接受调研的消费者中有近一半表示不愿意为国际品牌支付溢价，他们更愿意去支付现金或者通过金融的手段去购买新能源品牌、自主品牌，这也是较大的消费者习性的改变。

同时，高昕还提到了在渠道端发生的变革：“通过资金流、客流、物流以及信息流这四个方面的重构，现在传统模式上又新增代理模式与直营模式，这几种模式的产生相应在汽车流通体系出现了一个新的业务主体。”

此外，高昕指出中国二手车市场前景非常广阔，表现在全世界乘用车保有量已经达到了3亿辆，而中国市场上已经有接近1亿辆有意愿置换的车辆，在关注二手车用户30岁以下年龄占比在2023年已经超过了一半的比例，增速较快。同时，从全球来看，无论是销量占比、成交价格、单车毛利甚至是金融渗透率，中国二手车市场都有较大发展空间。

“中国汽车流通协会在二手车业务方面向政府积极提供建议以及参与相关制度的制定，尤其是在限迁、税收、商品属性、出口支持这四个方面作出了重大突破，力争帮助中国汽车二手车业务打通痛点跟堵点。”高昕表示。

谈及目前汽车经销商的金融渗透率以及其对经销商毛利的贡献度时，高昕借助凯达卓越数据研究团队的研究结果来说明，截至2023年第三季度，豪华品牌的金融渗透率已经达到了70%，单车金融毛利的贡献已经超过了15000元；主流合资品牌的金融渗透率则超过了50%，单车金融毛利超过了4000元；由于近年来新能源汽车品牌跨越式的发展，自主品牌金融渗透率已经接近主流合资品牌，单车金融毛利的贡献也超过了4000元。

在“中国汽车经销商之声”的调研中，在库存融资层面，豪华品牌与主流合资品牌的经销商都更倾向于第三方金融，而自主品牌更倾向于厂家金融，造成差异的主要原因有三：一是超过免息期之后的利率问题，也涉及经销商财务成本的影响；二是保证金的额度；三是审核的要求，在审核的流程以及时效性上的要求。

而关于消费信贷业务，豪华品牌和主流合资品牌也更倾向于第三方金融公司，自主品牌则更倾向于厂家金融公司，主要的原因在于返佣金额、灵活性、服务意识和手段的区别。“在经销商的角度来说，对于库存融资层面更关心的是如何降低财务成本，对于消费信贷这一块可能考虑更多是对衍生业务带来多少的收益。”

最后，高昕呼吁：“在日益激烈的竞争中，尤其是在大的主流银行也进入到汽车金融板块业务的市场份额的竞争的情况下，希望各车企能够在符合市场化基础的合理范围内开展有序的竞争，汽车金融公司和银行等金融主体共同搭建一个健康的汽车金融体系。”