车企入局保险成效如何？ 比亚迪财险交出第一份亮眼成绩单

　　一直以来，新能源车险存在“车主喊贵险企喊亏”的行业痛点问题，市场各方对车险新势力——新能源车企控股的险企压降车险保费成本、重塑车险经营模式寄予厚望。

　　今年5月中旬，比亚迪财险开出首份车险保单。6月中旬，比亚迪财险公众号开放7个省份地区的投保渠道，“迪王”入局车险，打开了人们对新能源车险市场更大的想象空间，比亚迪财险的每一步动作都引起市场广泛关注。

　　近日，比亚迪财险披露二季度偿付能力摘要，其车险业务展业情况得以首度公开。今年上半年，比亚迪财险净利润1846.20万元。其中，二季度净利润603.72万元，这是比亚迪财险连续三个季度录得正收益。今年二季度，比亚迪财险保费收入6726.12万元，签单保费6739.36万元。其中，车险签单保费6739.39万元，均由直销渠道贡献。

　　车险车均保费同样值得关注，从比亚迪财险披露信息来看，其车险车均保费为0.49万元，处于行业前列。

　　从此前披露一季度车险车均保费数据的62家险企情况来看，车险车均保费低于3000元的占比为九成，仅有日本财险、现代财险两家险企车均保费超过5000元。1000元至3000元区间是车均保费主要分布区间，比如人保、平安、太保“财险老三家”的车均保费分别为2427元、2833元、2744元。

　　而在当前已披露二季度相关数据的52家财险机构情况来看，大部分险企车险保费环比有所上涨，但车均保费低于3000元仍占八成以上。

　　比亚迪财险在披露信息中表示，因公司于 2024年5月恢复业务经营，缺少历史业务转回，导致本年度已赚保费为负值，进而导致综合成本率、综合费用率、综合赔付率为负值。随着经营周期的逐步进展，本年新签保单会逐步实现满期，指标将逐渐转变为正值。

　　车险业务的拓展也为比亚迪财险带来积极的现金流。今年以来，比亚迪财险经营活动净现金流7352.13万元，而上一季度仅为1468.25万元。

　　此外，截至二季度末，比亚迪财险认可负债从一季度末的2.67亿元增加至3.19亿元。其中，由保险业务拓展所带动的未到期责任准备金增加成为最大贡献项目，较上一季度多6911万元。在基本情景LCR1，即没有发生特定压力事件或不利经济环境的假设下，比亚迪预测三季度末认可负债将从3.19亿元提升至6.41亿元。

　　比亚迪股份有限公司董事长兼总裁王传福曾表示，目前新能源汽车保险行业基本处于亏损状态，主要是由于整车设计和售后服务环节存在脱节。比亚迪将进一步降低保险业务中的各项成本和费用，让新能源汽车的保险不但不赔钱，还可以赚钱。与曾经易安财险遭遇诸多限制相比，比亚迪似乎开局就打了一个“翻身仗”。

　　据悉，比亚迪财险的前身易安财险，曾经是银保监会批准设立的国内四家专业互联网保险公司之一，2016年开业的易安财险也曾有过“高光时刻”。然而好景不长，由于踩雷P2P等原因，易安财险负债暴涨，2017年负债达5.08亿元，2018年负债更是高达11.21亿元，迅速走向破产重整之路。

　　接手易安财险后，比亚迪通过车险跟车主建立深度链接，打造车辆全生命周期服务闭环，以获取源源不断的售后产值，另外，比亚迪本身也具备做车险的先天优势，基本锁死了车辆从销售到售后的整个服务周期，大大冲击保险公司现有的服务模式以及客户黏性。

　　对外经济贸易大学保险系教授王国军曾提到，大部分保险公司的新能源车险未能实现承保端盈利，一是新能源汽车的技术更新迭代太快，保险公司对其风险无法了解和把握；二是“三电”维修成本较高；三是新能源汽车的出险率相对较高，这导致保险公司在承保新能源车险时面临较大压力。

　　相比传统险企，新能源车企入局保险行业具有哪些优势？王国军提到，新能源车企技术、数据与风险信息优势可以为保险产品的设计和定价提供更准确的依据；此外，其还可以提供更专业的车辆定损与维修等技术；销售渠道与品牌优势则可以提高消费者对保险产品的信任度和认可度。

　　凭借其在新能源汽车领域的卓越表现与深厚积累，比亚迪保险成功实现了业绩“开门红”，也印证了王传福当初的设想。这一成绩的背后，是比亚迪对保险市场的精准洞察与战略部署，随着比亚迪在全球市场的持续拓展与品牌影响力的不断增强，我们有理由相信，比亚迪保险将迎来更加辉煌的明天。