比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和，你更中意谁？
长寿时代下，健康管理、少子空巢、晚年照护等问题引发关注。各行业中，保险在构建“抵御长寿风险、积累养老财富、建设服务生态”方面有难以替代的价值，保险机构持续开展以养老为主线的市场探索，尤其对头部公司而言，健康养老已经成为核心赛道之一。
泰康保险与研究机构AgeClub联合发布的《享老新生活方式指南》指出，1500名受访老年人中，2022年养老社区考察率同比增长17%左右，越来越多人迫切希望摆脱晚年的孤独和平淡，追求高品质养老生活。《中国城市养老服务需求报告(2021)》则指出，城市居民中，约20.6%的受访者愿意选择机构养老，对中高端机构养老，平均每人预期花费超过9000元/月。
记者注意到，近年来，已有超10家保险机构通过或轻、或重、或轻重结合的方式筹备匹配适老化设施及服务的医养社区。为此，南方财经全媒体集团21世纪经济报道根据公开资料、采访内容、实际体验等信息，从入住资格、缴费标准、选址、服务等维度对保险机构养老社区进行测评。
本期测评对象为位于深圳的4家已开业险资养老社区：泰康之家·鹏园（下称“泰康鹏园”，由泰康人寿运营）、观颐之家·盐田（下称“观颐盐田”，由招商仁和运营）、幸福之家·深圳康养社区（下称“幸福之家深圳”，由前海人寿运营），以及国寿·福保社区颐康之家（下称“国寿福保”，由中国人寿运营）。
缴纳押金均可入住
记者了解到，目前，泰康鹏园、观颐盐田、幸福之家深圳、国寿福保4家养老社区均可通过缴纳押金的方式入住。
具体方式上，泰康鹏园、幸福之家深圳、国寿福保3家公司养老社区均可通过购买指定保费保险产品、缴纳押金2种方式获取入住资格。其保费门槛普遍在200万元以上，仅国寿福保为20万元；押金则在3万—30万元不等。
工作人员对记者表示，上述2种方式各有利弊。购买指定额度保险产品对资金有较大需求，但与之相对，投保人能获得“优先入住权”或“保证入住权”，同时在房费上有一定优惠；押金入住虽不存在上述优惠，但胜在不需要大量资金投入，可在社区未满房的情况下入住。
国寿福保工作人员即对记者表示，优惠方面，购买寿险长期保险产品累计保险费在20万—50万之间，床位费为9.5折；保险费累计在50万—100万之间，床位费为9.0折；保险费累计在100万—200万之间的，床位费8.5折；保险费累计在200万以上的，床位费8折。
灵活的入住资格获取方式背后是资源空置问题。保险公司通过开发建设、租赁改建、外部合作等形式投资养老社区，可以“保险+月费”的主要形式，用服务推动保单销售。但同时，记者了解到，当下，国内大部分险资养老社区仍存在入住率较低的问题。
有养老社区工作人员对记者指出，提供保费、押金2种入住方式，是因为当下仍有部分房间空置，“养老社区的入住率还不饱和，但后续一定会增加。等到满房后，只缴纳押金就不保证入住了”。
同时，记者亦注意到，部分养老社区押金数额较大。其中，观颐盐田押金数额最低，为月费基础上加1万元，国寿福保次之、为3万元，泰康鹏园为10万元，幸福之家深圳则高达约30万元。
值得一提的是，上述押金在未来或有调整。记者注意到，近年来，已有多地政府发布相关法规，对养老机构预收费用作出限制。
例如，重庆市渝北区民政局于2023年8月要求对全区社会办养老服务机构、镇街养老服务中心、敬老院等养老服务机构收取预收服务费（包括但不限于保证金、押金、医疗备用金、预存款、会员费、预付卡等）情况进行摸排，要求养老服务机构收取预收服务费不超老年人月服务费用的6倍。
四川省2月1日起实行《四川省养老机构预收费用管理暂行办法》，要求预收服务费原则上按月收取，金额不得超过应交月服务费12倍；质押金总费用不超过月服务费收费标准6倍，医疗备用金等应急费用一般不超过1万元。
江西省发布的《江西省养老机构预付费管理办法》同样明确，预交一定期限养老服务费最长期限不超过12个月，医疗备用金等应急费用根据老年人身体健康状况在合理范围内协商确定，但一般不超过1万元。
定位不同、月费分化
从各社区具体表现看，其养老社区月费呈现分化，泰康鹏园与幸福之家深圳住房费较高，观颐盐田与国寿福保则更具普惠性质。若加上伙食费，各家月费普遍在3400元以上。
月费分化来自定位不同。记者注意到，月费最高的前海人寿深圳康养社区是前海人寿投资兴建的首家康养结合型高端社区养老院，投资金额达9亿元；泰康鹏园则是泰康人寿在深圳市投资打造的首家旗舰养老社区。
月费较低的观颐盐田与国寿福保均与当地政府有合作，普惠属性较强。其中，观颐盐田由招商仁和人寿运营，为深圳市公建民营项目；国寿福保由中国人寿运营，由中国人寿联合深圳市福田区人民政府共同打造，属于其城心系列。同时，深圳国寿社区养老还有国寿·悠享家健康护老中心、国寿·盐田区悦享中心、国寿·康欣社区益康之家。
同时，上述4家养老社区均提供护理服务，服务费用根据入住老年人身体状况、社区所提供服务而分为多个等级。其中，泰康鹏园共有0—4级5个等级，费用在2800—13600元不等；观颐盐田共有1—8级8个等级，收费在1500—8500元不等；幸福之家深圳共有0—专护2级10个等级，费用在1980—16800元不等；国寿福保共有1—特护2级6个等级，费用在1200—7000元不等。
此外，记者了解到，上述4家养老社区均提供对待认知障碍老人的特殊照护服务。其中，泰康鹏园在这一方向的治疗照护方式更为成熟，记者了解到，其专门设有记忆照护公寓，可提供特色记忆照护项目，实施“非药物疗法”。
选址、服务各具特色
值得一提的是，上述4家机构在选址、服务上均各有其特色。
当下，各险资养老社区若按投入资金、运营方式，可大致分为重资产模式、轻资产模式与轻重结合模式3类；若按选址则可分为非城市中心养老机构与城心养老机构2类。
其中，泰康鹏园是重资产、非城心机构的典型。相较位于城市中心的其余养老社区，泰康鹏园位于龙岗区滨海二路龙岐湾，地理位置更为僻静。其优势在于养老社区面积更大，布局更为舒阔，同时内部配备二级康复机构，园区内医疗资源较城心社区更为丰富；其劣势则在于子女探视不便、购物中心较少。
其余3家养老社区均位于城市中心，内部虽不具备自建康复机构，但仍配备医务室及护理团队，同时外部医疗资源丰富，距三甲医院车程较短。其中，观颐盐田附近有盐田区人民医院、盐田区妇幼保健院、深圳市人民医院3家医院；幸福之家深圳3公里内有5家三甲医院；国寿福保距中山大学附属第八医院120红树福苑院前急救站50米，距总院有20分钟车程。
