银保监会支持意外险疾病险承保新冠肺炎，2019中国保险行业发展现状分析

 　　在新冠肺炎疫情还在蔓延的当下，银保监会接连下发了《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》和《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》，明确提出，扩展保险责任，为疫情防控提供保险保障。

　　根据《通知》，人身保险公司可在风险可控的前提下，在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期（观察期）、免赔额、定点医院等限制；支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染肺炎等。

　　同时，《通知》亦对保险也提出明确要求：严禁利用疫情诱导客户退旧买新，严禁开发设计缺乏定价基础的新型冠状病毒感染肺炎专属产品，严禁将保险产品扩展责任宣传为新型冠状病毒感染肺炎专属产品；不得销售吸引眼球的噱头类保险产品，不得销售没有精算定价基础的单病种产品。

　　2017-2029年中国保费规模及发展预测

　　在中国消费结构升级，，政府对保险事业发展的高度重视，人们收入水平逐渐提高等众多因素的利好下，消费者保险投保意识逐渐强烈，中国保险行业保持稳健发展势头。

　　艾媒咨询分析师认为，尽管2018年中国人均保费仅为294欧元，但是受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响，预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元，届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。

　　中国主要保险险种发展概况

　　中国主要保险理赔业务分布

　　2018年产险业务赔款支出5897.32亿元，同比增长15.92%；寿险业务给付支出4388.52亿元，同比下降4.07%；健康险业务赔付支出1744.34亿元，同比增长34.72%；主要因为购买健康险的人群规模较小以及信息不对称导致的逆选择，使得赔付成本增长较快。意外险业务赔款支出267.70亿元，同比增长19.68%。2018年保险业提供保险金额6897.04万亿元，同比增长66.23%。其中，产险公司保险金额5777.37万亿元，同比增长90.65%；人身险公司保险金额1119.67万亿元，同比增长0.10%。

　　中国人身保险发展情况：健康险

　　健康险作为人身保险另一重要分支，在人身险行业中的地位进一步巩固，占比较去年同期提升2.4个百分点至19.15% 。2019年前五个月健康险保费收入3265亿元，同比增长33.33%。艾媒咨询分析师认为，健康险仍处于高景气区间，特别是国人对生活品质有了更高追求，希望能健康生活而非仅仅生存，相信健康险的市场规模仍会逐步提高，特别是中高端及高端的重疾险会成为持续发力点。

　　中国财产险发展情况：车险

　　2019年前5个月，中国机动车辆原保险保费收入为3316 亿元，占财产保险份额60.24%；保险金额为98.4万亿元，同比增长21.56%。艾媒咨询分析师认为，尽管机动车的销售增速放缓，但增量和保有量依然可观，2019年上半年汽车新注册登记1242万辆，对机动车辆保险需求依然旺盛。

　　中国财产险发展情况：家庭财产保险

　　2019年前5个月，中国家庭财产原保险保费收入为44 亿元，只占财产保险公司收入的0.8%，占比极小。我国家庭财产保险业务开展时间较早，但普及率较低，仅约为10%，发展较为缓慢，并且在家财险的理赔方面，仍存在手续复杂、定损困难等问题，大大阻碍其发展。目前我国有超过3亿个家庭，随着中国城镇化不断发展，家庭财产险潜在市场巨大。

　　2018年中国保险行业从业者情况

　　2017年保险行业人力资源发展指数达到121，已经连续三年保持增长趋势。从业者数量不断增长，2018年达到871万人。同时，82%参与调研的从业者认为，保险行业非常有吸引力，其中，64%的人员在调研中表示，会长期留在保险行业。保险行业从业者人数的增加、留存意愿的增长，说明了保险业吸引力不断增强，在人才吸引与保留方面存有优势。

　　2018年中国保险从业者收入水平分布

　　保险销售员中女性占比更大，为73%，男性仅占27%。而月收入大多处于3000~1万元，收入水平并不算高，能达到月收入3万元以上的，仅占4.5%。总体来说，从业者收入水平不高，但顶层人员收入可观。

　　以上部分数据、内容参考来自艾媒研究院发布的《艾媒报告| 2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》